shield
タイプA
とにかく堅実派
毎月の余力が限られ、受取額の見通しを優先するご家庭。学資保険を中心に、生活費の予備も先に確保します。
学資保険 70% / 現金 30%
大阪・高槻の教育資金相談
学資保険と
つみたて投資、
家計に合う選び方。
学資保険に入ったけれど十分か迷う。つみたてNISAも気になる。保育園・幼稚園児のいるご家庭へ、元本確保と成長性の配分を数字で比べて提案します。
保険証券と毎月の積立額が分かれば、相談を始められます。
比較の軸
安全性 × 成長性
balance
比較のものさし
5つのポイントで
違いを整理します。
商品名や利回りだけで決めません。教育費を使う時期、毎月の余力、途中で現金が必要になる可能性まで並べて考えます。
| 確認項目 | 学資保険 | つみたて投資 |
|---|---|---|
| 元本確保 | 契約時の条件に沿って満期金を受け取ります。途中解約では払込額を下回る場合があります。 | 価格変動があります。使う時期が近い資金は現金化の計画が必要です。 |
| インフレへの対応 | 受取額が決まる商品は、物価上昇への対応に限りがあります。 | 長期・分散を前提に、物価上昇を上回る可能性を目指します。 |
| 中途解約 | 加入初期の解約返戻金は低くなりやすい傾向があります。 | 売却時の相場によって受取額が変わります。生活防衛資金とは分けます。 |
| 税制の活用 | 契約形態や受取方法によって課税関係が変わります。 | つみたてNISAは運用益が非課税になる制度です。制度の条件を確認します。 |
| 管理のしやすさ | 保険料を自動払込にすると管理しやすく、保障が付く商品もあります。 | 商品選びと残高確認が必要です。自動積立なら手間を抑えられます。 |
※制度や商品の条件は変更されることがあります。実際の契約前に最新の内容を確認します。
家計別の考え方
3つの家族タイプから
近い選択肢を探す。
家計の正解は一つではありません。今の余力と、教育費を使うまでの年数で組み合わせは変わります。
balance
タイプB
成長性も取り入れたい
公立・私立の進路をまだ決めていないご家庭。近い将来の資金は保険、先の資金はつみたてNISAに分けます。
学資保険 40% / 投資 60%
trending_up
タイプC
余裕資金を長く育てる
生活防衛資金を別に持ち、教育費まで10年以上あるご家庭。つみたてNISAを軸に、使う時期に合わせて現金化します。
投資 70% / 現金 30%
数字で確認
将来の受取額を
試算してみる。
毎月の積立額と期間を動かすと、一定利回りで運用した場合の目安を表示します。相場の結果を保証するものではありません。
calculate
教育費を使う年齢に合わせて、積立を止める時期も一緒に考えます。
払込総額の目安
432万円
運用後の目安
520万円
計算は月次複利による概算です。学資保険の返戻率や投資成果を示すものではありません。
見直しの時期
家族の変化に合わせて
確認する。
child_care
出生・入園
まず、必要な教育費の時期を決める
児童手当や保育料を含めて家計を確認し、生活防衛資金を残したうえで保険料と積立額を決めます。
school
小学校入学前
加入中の学資保険を点検する
返戻率、満期年齢、払込期間を証券で確認します。解約返戻金だけを見て、急いで組み替えることはしません。
account_balance
中学校進学時
使う資金と育てる資金を分ける
数年以内に使う教育費は値動きの小さい方法へ移し、先の大学費用は積立を続ける設計を検討します。
S.L. & R. 資産
教育費の見通しを
一緒に整えます。
保険証券、毎月の家計、希望する進路をもとに比較レポートを作成します。オンラインにも対応しています。