event_upcoming ４０代・５０代のライフプラン
残り１０年でやるべきこと、全部見せます。
高槻・京都間で通勤するご家庭へ。退職までの時間を数字で確認し、住宅ローンの完済時期と老後資金の準備を同じ計画にまとめます。
退職までの目安
確認が必要です
今の積立ペースでは、老後の生活費に月５万円前後の差が出る可能性があります。
家計の簡易試算
退職時の不足額を確認
同時に考える理由
老後資金と住宅ローン完済の同時達成マップ
繰上返済に回すお金と、運用に回すお金。片方だけを増やすと、退職直前の現金が足りなくなることがあります。
退職金で一括返済
利息は減ります。ただし手元資金が薄くなるため、医療費や住み替え費用も含めて判断します。
繰上返済と積立を比較
金利タイプ、残高、運用期間を同じ表に置き、家計に合う分岐点を探します。
完済年齢を決める
６０歳時点の残高を基準に、毎月の返済額と積立額を無理なく組み替えます。
受け取るお金を整える
公的年金＋私的年金の最適バランス
ねんきん定期便の数字をそのまま使わず、働き方や受給開始年齢を反映して生活費との差を見ます。
ねんきん定期便、企業型ＤＣの残高、住宅ローン返済予定表。
公的年金
月１８万円
受給見込み額を確認し、繰下げ受給を選んだ場合の増額も比較します。
私的年金
月５万円
ｉＤｅＣｏや企業型ＤＣの掛金、税負担、受け取り方を世帯単位で整理します。
５０代からの準備
キャッチアップ投資は、毎月５万円から
残り期間を短く見積もり、値動きへの耐性と使う時期を先に決めます。投資は目的のあるお金で行います。
安定重視型
値下がりを抑えたい方。預金との役割を分けて積み立てます。
想定変動：小
分散バランス型
株式と債券を組み合わせ、６０歳までの期間に合わせます。
想定変動：中
成長配分型
長期で使わない資金に限定し、値下がり時の対応も決めます。
想定変動：大
※運用成果を保証するものではありません。制度の利用条件と家計の状況を確認して提案します。
相談事例
高槻市在住・会社員のＢさん（５４歳）
京都方面へ通勤し、子育てが一段落したご家庭です。返済と積立を同じ家計表で見直しました。
見直し前
計画後の目安
返済期間を３年短縮し、積立を同時に開始。公的年金との差額を把握したことで、毎月の支出にも優先順位をつけられました。
次に決めること
人生１００年時代の安心設計、始めませんか？
初回相談では、老後資金の現状を見える化し、住宅ローンがあるご家庭の優先順位を整理します。オンライン面談にも対応しています。
高槻市・京都方面の通勤家庭のご相談に対応